Dejar de pagar tu crédito hipotecario es una de las situaciones financieras más delicadas que puedes enfrentar. A diferencia de otras deudas, aquí está en juego tu vivienda. Actuar a tiempo marca la diferencia entre conservar tu hogar o perderlo en un remate.
¿Qué es lo primero que pasa cuando dejo de pagar mi crédito hipotecario?
Lo primero no es la demanda. Antes llega la cobranza extrajudicial. La entidad financiera, o una empresa de cobranza contratada por ella, comenzará a contactarte para exigir el pago del dividendo mensual atrasado.
Esta etapa está regulada por ley y tiene límites claros que protegen al deudor:
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Solo pueden llamarte o visitarte de lunes a sábado, entre las 8:00 y las 20:00 horas.
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Se permite una sola llamada o visita por semana, más dos gestiones remotas (correo, email o SMS).
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Los gastos de cobranza solo se pueden cobrar después de 20 días de atraso.
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No pueden informar de tu deuda a familiares, vecinos ni a tu trabajo, ni enviarte documentos que aparenten ser judiciales.
Además, tu morosidad quedará publicada en registros como DICOM. Esto afecta tu acceso a nuevos créditos hipotecarios y de consumo.
¿En cuánto tiempo me pueden demandar si no pago mi hipoteca?
No existe un plazo fijo en la ley. En la práctica, las instituciones financieras suelen iniciar acciones judiciales en torno a los tres meses de no pago. Es solo un estimado: puede ocurrir antes o después, según la entidad financiera y el monto adeudado.
Lo importante es entender que ese plazo corre rápido. Mientras más esperas, más crece la deuda crédito hipotecario por intereses penales y gastos. Y una vez presentada la demanda, los plazos para defenderte son muy breves.
Además, lo más peligroso es cuando el acreedor activa la cláusula de aceleración al momento de demandar.
¿Qué es la cláusula de aceleración?
Todos los créditos hipotecarios incluyen una cláusula de aceleración. Es la herramienta más riesgosa para el deudor.
Significa que si dejas de pagar tus dividendos, el acreedor queda facultado para exigir de inmediato el total de la deuda, como si todas las cuotas ya estuvieran vencidas.
Esto significa que ya no debes solo las cuotas atrasadas. Debes todo el saldo pendiente del crédito de una sola vez. El acreedor activa esta cláusula al presentar la demanda, buscando el embargo y posterior remate de tu propiedad.
¿Qué hago si no puedo pagar mi crédito hipotecario una vez activada la cláusula de aceleración?
Aquí está la buena noticia: aunque ya te hayan demandado y exijan la deuda completa, todavía hay solución: la renegociación extrajudicial.
En renegociamostudeuda.cl hablamos directamente con tu acreedor, en tu representación, aportando nuestra experiencia para detener el acoso de cobranza, reducir tu deuda y proteger tu vivienda.
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Buscamos que el acreedor reevalúe las condiciones, permitiéndote retomar el pago en cuotas y recuperar la tranquilidad de tu crédito original.
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Exploramos alternativas para reestructurar tu crédito hipotecario, apuntando a conseguir un valor de dividendo más accesible según las posibilidades de tu caso.
El objetivo siempre es el mismo: evitar el remate de tu propiedad y darte una salida realista.
Porque sabemos que dejar de pagar no siempre es algo voluntario. Muchas veces, a causa de factores externos, no puedes cumplir con tus deudas. Ya sea una enfermedad propia o de un familiar, quedarse sin trabajo o sufrir un accidente.
El tiempo es el factor más crítico. Cada día que pasa sin actuar te acerca más al remate de tu vivienda. Nuestros abogados expertos en renegociación de deudas pueden negociar por ti, frenar el cobro total y buscar el mejor acuerdo posible con tu acreedor.
Contáctanos hoy en renegociamostudeuda.cl y protege tu hogar antes de que sea tarde.
